银行3.0时代的业务诉求

　　《Bank3.0》作者Brett King曾预言，“未来的银行将不再是一个地方，而是一种行为”。在经历了分别以实体网点、网银为中心的1.0和2.0时代之后，3.0时代的银行将构成一个无处不在的服务环境，以人为中心提供不依赖物理设施的金融服务。届时，消费者将可享有一种更加实时(Real-time)、按需(On-demand)、全在线(All-online)、自助服务 (DIY)和社交化(Social)的极致互动体验。

　　拥抱银行3.0 时代，银行业中的领导者，正在推动一场从以业务条线为中心转向以人为中心，提升服务质量、改善服务体验的变革。在前端，要加强与用户的交互，实时洞悉用户需求的变化，提供按需定制的便捷服务等;在后端，须转变管理流程模式，整合后端平台，集中共享资源，从而对前端提供强有力的支持，及时响应客户需求，真正的提供“以人为中心”的产品和服务。

　　招商银行的业务挑战

　　招商银行，中国最勇于创新的行业领导者之一，也是这场行业变革浪潮的重要一员。招商银行与其他传统银行一样，也经历了从以实体营业网点为中心的银行1.0时代和以网上银行为中心的银行2.0时代，并且取得了非常辉煌的成绩，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一，并荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》(The Asset)等权威媒体授予的“非常好的商业银行”、“非常好的零售银行”等多项殊荣。

　　随着移动互联网时代的到来，随着以手机支付、手机网银为代表的移动电子商务正成为当前越来越重要的交易渠道，随着以支付宝为代表的互联网金融对传统银行经营理念和经营模式带来的颠覆性冲击越来越大，招商银行与其他传统银行一样，也面临着如何主动变革，以应对移动电子商务与互联网金融带来的业务冲击与经营模式冲击，以及如何将这种冲击变成机遇的重大挑战。

　　招商银行的应对之道

　　面对移动电子商务和互联网金融带来的业务挑战，招商银行经过研究发现，移动电子商务带来的挑战主要是手机银行所带来的金融业务种类与业务量的迅猛增长，对于后端业务支撑体系以及IT支撑系统的巨大压力。而互联网金融所带来的业务挑战，则主要是互联网金融企业相较传统商业银行，能够更加便捷的接触客户，发现客户的需求，从而更加精准的服务客户，提升客户的满意度所带来的银行业务流失。

　　面对互联网金融浪潮带来的挑战，招商银行正积极重构以金融大数据分析为基础的决策和服务体系，提升自身竞争力和客户体验。同时，对于移动电子商务所带来的金融业务种类与业务数据量的不断增加，招商银行正对传统的IT架构和数据处理平台进行改造，以进一步打通框架统一管理客户数据，助力以人为中心的极致互动体验逐步实现。

　　为了实现面向未来的转型，招商银行与华为全面合作，基于云计算和大数据等领先的ICT技术进行敏捷创新，强化内部以人为中心的数据整合，以支持向更加实时、按需、全在线、服务自助和社交化的客户极致体验的未来目标发展。

　　招行和华为一起，梳理了面对招行亿级活跃用户进行互联网化运营时，对于IT系统的要求。结果发现现有IT架构和业务处理平台，处理营业网点为主、网银为辅的业务需求时，非常顺畅。而在面对网银为主、营业网点为辅的业务需求时，现有架构将面临严峻的挑战。于是，招行和华为合作，采用华为的云计算产品FusionSphere和分布式存储产品FusionStorage，建设了开放、灵活的Iaas云平台，和高性能、高扩展、高开放性的分布式存储资源池，以满足传统IT架构在面对这些业务时，计算资源与存储资源在资源灵活调度以及IO处理能力方面的不足。基于华为高效(性能领先)、安全(满足安全合规)、融合(虚拟机与物理机融合负载)、开放(异构虚拟化管理)的云计算平台FusionSphere，以及高性能(千万级IOPS)、高扩展性(4096节点规模)、高开放性(支持业务混合部署)的分布式存储软件FusionStorage，招行真正实现了“业务部署快、产品开发快、支持业务发展快”的目标。进一步，通过采用华为的FusionInsight大数据平台，招行也可以像那些互联网金融厂家一样，更加方便的存储和分析用户的各种交易数据、日志数据以及其他数据，从而更加精准的把握用户喜好与用户需求，并根据用户的喜好和需求，快速推出创新产品，以及移动互联网式的金融服务，让银行能够更加主动、及时的的按照客户需求，提供更加简单、易得的产品与服务。在这套云计算和大数据系统上，招行可以像那些TOP互联网厂家一样，更加灵活方便的服务于招行的客户，比如在招行掌上生活和手机银行上开展9.9元秒杀疯抢、9积分限时抢购等业务，从而更好的提升客户的体验，满足客户的需求。

　　招商银行的成功之路

　　经过两年多的业务探索与实践，招商银行已经切身体会到了云计算和大数据对金融服务与金融创新所带来的惊人改变，并率先踏出了基于大数据分析提供金融服务的关键一步。现在，招商银行在以人为中心的业务洞察支持下，某高端卡的营销转化率，相比原来的方式提升了4倍;招行能够为用户提供更加按需、更加实时的在线历史明细查询服务，过去仅能在线查询13个月的用户历史交易明细，现在可以实时查询到7年以上;招行信用卡征信可以从原来的15天发卡做到现在的实时核准……

　　银行3.0，以人为中心的极致体验，是未来银行业的发展方向，招商银行正以自己的节奏一步步的开展业务实践，以行践言!